Die englische Lebensversicherung - damit lassen sich höhere Renditen erzielen als mit üblichen Produkten der Altersvorsorge. Das behaupten jedenfalls die Anbieter. Aber wie immer gibt es auch hier eine zweite Seite der Medaille.

Englische Lebensversicherungen werden seit einigen Jahren in Deutschland angeboten. Überaus erfolgreich laufen sie nicht. Der Grund hierfür liegt in der Sicherheit der Geldanlage: Sie können zwar eine recht hohe Rendite erwirtschaften. Diese ist aber keineswegs garantiert. Die britischen Aufsichtsvorschriften machen dies möglich. Sie erlauben eine unbegrenzte Aktienquote bei Lebensversicherungen. In Deutschland ist das anders: Hierzulande dürfen die Versicherer maximal 35 Prozent der Anlage in Aktien investieren. Bei englischen Lebensversicherungen können es theoretisch auch 100 Prozent sein.

Englische Lebensversicherung mit überdurchschnittlichen Renditen?
Laufen die Aktienmärkte gut, dann profitiert der Versicherte und laufen sie schlecht, dann lohnt sich diese Geldanlage für ihn kaum. Das sollte jedem Anleger klar sein, wenn er sich für eine englische Lebensversicherung entscheidet. Im Schnitt dürften Renditen von sechs bis acht Prozent erreicht werden. Garantiert sind diese jedoch nicht. Allerdings werden in guten Zeiten Rücklagen für den Schlussbonus gebildet, den der Versicherte am Ende der Vertragslaufzeit noch erhält.

Risikominderung durch Smoothing im britischen Recht möglich
Das ganze klingt recht risikoreich. Dennoch sorgt eine britische Besonderheit dafür, dass englische Lebensversicherungen doch nicht ganz so marktabhängig sind. Es handelt sich dabei um das so genannte Smoothing, das ziemlich einleuchtend funktioniert: Laufen die Aktienmärkte gut, wird ein Teil der Rendite einbehalten. Geht es an den Börsen bergab, dann wird genau dieser Teil herangezogen, um die Entwicklung zu glätten. Auf diese Art und Weise werden Schwankungen ausgeglichen.

Artikel wurde von Tina Gase am 11.12.2007 eingereicht.

Es waren große Pläne: Statt der Eigenheimzulage sollte der private Wohnungsbau über die private Altersvorsorge - konkret: die Riester-Rente - gefördert werden. Von den ursprünglichen Plänen der großen Koalition scheint nicht viel übrig geblieben zu sein.

Die Wirtschaft boomt. Das ist zunächst einmal erfreulich. Allerdings geraten so Vorhaben in Vergessenheit, die einst mit Elan angegangen wurden. Beispiel gefällig? Nach der Abschaffung der Eigenheimzulage vertröstete man künftige Bauherren mit einer Ersatzförderung - die allerdings bis heute auf sich warten lässt. Man wollte eine Brücke schlagen zwischen der privaten Altersvorsorge und dem privaten Wohnungsbau. Konkret: Die Riester-Rente sollte so ausgestaltet werden, dass mit den Zulagen die eigene Immobilie erstellt oder erworben werden kann.

Verknüpfung des Wohnungsbaus mit der Riester-Rente? Fehlanzeige...
Diese vernünftige Idee ist allerdings in den Mühlen der Koalitionsgespräche stecken geblieben. Konkret konnte man sich ganz offenbar nicht einigen. Kein Wunder - der Druck war nicht groß genug. Aufgrund der florierenden Konjunktur - gerade auch im Baugewerbe - sah man dem Anschein nach keinen Handlungsbedarf mehr. Allerdings täuscht die Entwicklung über die Tatsache hinweg, dass der Aufschwung am Bau in erster Linie von Sanierungs- und Erweiterungsaufträgen getragen wird. Der Wohnungsneubau - bei dem die Eigenheimzulage einst wegfiel und der mit der Riester-Rente bislang eben nicht verknüpft wurde - kämpft mit dramatischen Rückgängen.

Integration der Riester-Rente könnte Rückgang im Wohnungsbau stoppen
"Der Abschwung im Wohnungsbau ist besorgniserregend" konstatiert demzufolge auch Thomas Penningh, Vorsitzender des Verbands Privater Bauherren (VPB). "Allein der Ein- und Zweifamilienhausbau ist innerhalb des Jahres 2006 um über 50 Prozent eingebrochen. Das ist ein neuer Tiefstand." Ganz offenbar hat sich das Streichen der Eigenheimzulage massiv auf den Markt ausgewirkt. Dieses Problem, das mit einer Integration der Altersvorsorge in den privaten Wohnungsbau gelöst werden könnte, wird zurzeit allerdings durch die gute konjunkturelle Entwicklung überdeckt.

Tina Gase
red-ext [at] 1plus [dot] de

Versicherungen gegen Berufsunfähigkeit werden in allen möglichen Varianten und Kombinationen angeboten. Nicht jede stellt sich allerdings später als ideal heraus. Wir sagen Ihnen, worauf Sie beim Abschluss Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung achten sollten.

Keine Frage - eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist unverzichtbar - es sei denn, Sie haben im Lotto gewonnen, heißen Paris Hilton oder sind aus irgend einem anderen Grund nicht auf Erwerbseinkommen angewiesen. Es ist ebenfalls keine Frage, dass jeder Arbeitnehmer zusätzlich privat für das Alter vorsorgen muss, wobei auch hier die oben genannten Ausnahmen gelten. Was liegt also näher, als die Vorsorge für die Altersrente und die gegen den Fall der Berufsunfähigkeit zu kombinieren.

Schutz gegen Berufsunfähigkeit kann in Gefahr geraten
Kurzum: Sie sollten auf keinen Fall diese Kombination anstreben. Sparen und Versicherungen zu kombinieren, kann nämlich sehr unangenehme Folgen haben. Und das gilt gerade auch für den Fall einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Aber warum ist das so gefährlich? Die Fähigkeit zum Sparen kann häufig nicht über viele Jahre hinweg im gleichen Umfang aufrechterhalten werden. In der Regel kommen irgendwann Zeiten, in denen man einfach nichts mehr zurücklegen kann. Hier liegt auch der Grund, warum Kapitallebensversicherungen häufig nicht durchgehalten und gekündigt werden. Ist nun eine solche Police mit dem Schutz gegen Berufsunfähigkeit kombiniert und wird aufgegeben, dann verliert der Versicherte auch seinen BU-Schutz.

BU-Police mit Risikolebensversicherung kombinieren
Und das ist in der Regel fatal: Will der Betroffene nämlich dann eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, wird er häufig mit höheren Beiträgen konfrontiert - als Folge davon, dass er mittlerweile älter und gegebenenfalls auch kranker geworden ist. Im Extremfall ist überhaupt keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr möglich. Daher gilt der Grundsatz: Eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit niemals mit einer Kapitallebensversicherung kombinieren! Unser Tipp: Eine Risikolebensversicherung ist dagegen bestens geeignet, gemeinsam und in Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen zu werden.

Tina Gase
red-ext [at] 1plus.de

Im Zuge der Gesundheitsreform wurde zum 01.07.2007 ein Standardtarif für die Private Krankenversicherung eingeführt. Worum handelt es sich dabei und welche Leistungen bietet dieser Tarif?

Nach Aussage von Bundesgesundheitsministerin Schmidt ist das Recht auf eine Krankenversicherung ein Kernelement der Gesundheitsreform. Der sogenannte erweiterte oder modifizierte Standardtarif soll den Versicherungsschutz für jeden bezahlbar machen.

Wer kann eine Private Krankenversicherung im Standardtarif wählen?
Zum einen gilt der Standardtarif für Personen, die ihren Versicherungsschutz in der privaten Krankenversicherung verloren haben. Zum anderen können diesen Tarif Personen wählen, die noch nie krankenversichert waren, aber aufgrund ihrer beruflichen Historie der privaten Krankenversicherung zugeordnet werden müssen. Dies kann beispielsweise auf Selbständige zutreffen.

Alle privaten Krankenversicherungen sind dazu verpflichtet, den betreffenden Personengruppen den modifizierten Standardtarif anzubieten. Für Personen, die diesen Tarif nutzen können, ist es sinnvoll, einen Versicherungsvergleich durchzuführen, bevor sie sich für eine Private Krankenversicherung entscheiden.

Welche Leistungen bietet der neue Standardtarif?
Die Leistungen des neuen Tarifs entsprechen im Wesentlichen denen der gesetzlichen Krankenkassen. Die private Krankenversicherung darf niemanden ablehnen, der Anspruch auf eine Aufnahme hat. Auch darf niemand aufgrund seines Gesundheitszustandes abgelehnt werden, denn Risikoausschlüsse oder –zuschläge sind unzulässig. Ausschlaggebend für die Beitragshöhe sind Alter sowie Geschlecht – eine Altersbeschränkung gibt es nicht. Wie auch bei gesetzlich Versicherten ist das Recht auf ärztliche Behandlung gewährleistet. Dafür sorgen die kassenärztlichen bzw. kassenzahnärztlichen Vereinigungen.

Ziel des modifizierten Standardtarifs ist vor allem, die Zahl der nicht versicherten Personen zu reduzieren. Personen, die eine private Krankenversicherung im Standardtarif wählen, müssen nicht befürchten, hohe Zuzahlungen leisten zu müssen, um behandelt zu werden. Sichergestellt wird dies durch in den entsprechenden Gebührenordnungen festgelegte Höchstsätze.

Volker Altvater
red-ext[at]1plus.de

Die meisten Menschen kennen reichliche Vorgehensweisen, die Wunschvorstellung eines eigenen Zuhauses zu erfüllen. Der Träumer kann sein Traumhaus entweder allein erbauen oder auf eine Baufirma zurückgreifen. Wem das Bauen zu lang dauern und chaotisch sein sollte, kann sich im Zusammenhang mit einem Makler der Wahl Immobilien anschauen gehen. Wie man sich im Ergebnis auch entscheidet, die Geldbörse und die individuellen Vorlieben sind regelmäßig bestimmend. Wer baut hat auf jeden Fall den Nutzen, dass das eigene Heim an seine individuellen Neigungen anpassen werden kann. Beim käuflichen Erwerb von Immobilien ist es extrem schwer, ein Objekt zu finden, dass exakt den ersehnten Ausführungen ähnelt. Daher ist die Ermittlung nach Immobilien zum käuflichen Erwerb oder zur Miete regelmäßig sehr anhaltend. Denn eigentlich möchte man nicht etwas falsch machen. Viele Menschen besorgen sich ein Haus für den Eigenbedarf. Es gibt im Gegenzug auch die Möglichkeit, Immobilien als Geldanlage zu erwerben. Da die Immobilienpreise ziemlich stetig bleiben, verspricht ein Haus auf längere Sicht eine angenehme Rendite. Vor allem im jetzigen Augenblick sind Immobilien durch die zu bewältigenden Anleihen eine richtige Alternative zu anderen Anlageobjekten. Eine weitere Möglichkeit, seine Immobilie zu nutzen, ist der käuflichen Erwerb einer Ferienwohnung oder eventuell eines Ferienhauses. In der Vergangenheit gab es interessanterweise einen Boom an Ferienobjekten. Einige wollen allein dem kühlen und nassen Winter in unserer Gegend entgehen, und besorgen sich ein Ferienhaus oder eine Wohnung im Mittelmeerraum. Obendrein kommen Auszügler und Pensionäre, die sich einen gemütlichen Wohnsitz für die ruhigen Tage in Italien oder in anderen Mittelmeerländern kaufen können. Dank der extremen Erkundigung bei Ferienobjekten sind die Kaufpreise in der Vergangenheit explodiert. Aus diesem Grund muss man heute selbst für einen alten Stall in der Provence den Preis einer Eigentumswohnung in Frankfurt bezahlen. Wer sich mit dem Gedanken trägt, ein Ferienhaus oder eine Wohnung zu besorgen, kann entweder in die Zeitung schauen oder zu einem angesehenen Immobilienmakler gehen. Jener hat eine sehr größere Auswahl an Wohnhäusern und kann je nach Wunsch außerdem einen Suchauftrag in eine Zeitung setzen. Das Internet bietet einen guten ersten Überblick über die Offerten von Immobilienmaklern. Auf ihren meist professionellen Internetseiten kann man in Ruhe eine beeindruckende Auswahl an Häusern und Wohnungen betrachten.

Artikel wurde von Peter Junk am 23.10.2007 eingereicht.

Würde jemand einem die Frage stellen ob man seine Immobilien mit fünf oder lieber mit acht Prozent Rendite erwerben sollte, so würde sich diese Frage zunächst als einfach beantworten lassen. Klar eine Immobilie mit acht Prozent, je höher die Rendite desto besser. Jedoch sollte man gerade bei Immobilien mit hohen Renditen genaue Hintergrund Informationen einholen. Denn es gibt viele Kriterien die zur Preisfindung einer Immobilie dienen, manche sind denen des Aktienmarktes sehr ähnlich. Grundsätzlich kann gesagt werden, dass auch die Zukunftsaussichten der Immobilie bei der Preisfindung eine erhebliche Rolle spielen.

So liegt der Preis für Immobilien mit guten Zukunftsaussichten deutlich höher, als bei Immobilien mit schlechten Aussichten. Doch an welchen Gesichtspunkten können sich die Zukunftsaussichten einer Immobilie messen lassen. Hier spielen die verschiedensten Faktoren eine Rolle, wie beispielweise eine ansteigende Quote der Arbeitslosen in der Stadt oder auch eine schlechte Mieterstruktur innerhalb eines Stadtteils. Man sieht auch hier, dass dabei spekuliert wird, denn die genauen Zukunftsaussichten lassen sich nicht voraussagen. In den folgenden Jahren können sich solche Situationen in Bezug auf die Immobilie natürlich schnell ändern. Ein sehr gutes Beispiel bietet beispielweise die Stadt München: Die Kaufpreise von Immobilien und auch die Mieten liegen in dieser Stadt sehr hoch. Wer hier eine Immobilie erwirbt, der hat zunächst eine sehr geringe Anfangsrendite, auf Grund der hohen Kaufpreise. Dennoch sind Immobilien in München bei den Investoren gefragt.

Der Grund hierfür liegt in den guten Zukunftsaussichten: München gilt als ein Jobmotor. Dies bedeutet eine geringe Anfangsrendite, die jedoch relativ gesichert ist und sich in den folgenden Jahren erhöhen wird, wenn sich die Prognosen der Zukunft bewahrheiten.

Artikel wurde von Dirk Wershofen am 03.09.2007 eingereicht.

Es ist immer nicht ganz einfach, aus der Vielzahl an Angeboten das für sich richtige Wasserbett herauszufinden.

Ein wichtiges Kriterium ist natürlich, beim Kauf auch auf den Händler von Wasserbetten zu achten, denn in der Regel findet man die Geschäfte, in denen Wasserbetten angeboten werden, nun fast schon in jeder größeren Stadt.
Es ist hier besonders wichtig, einen seriösen Händler auszusuchen, der auch sein Handwerk versteht, denn man hat ja auch mit einer nicht ganz billigen Anschaffung zu rechnen. Auch gibt es gravierende Unterschiede in der Verarbeitung, in der Qualität und natürlich im Preis zu beachten. Es ist bitte unbedingt darauf zu achten, dass man keinen Billigangeboten auf den Leim geht. Hierbei ist es schon sehr oft der Fall gewesen, dass gerade bei Billigangeboten von Wasserbetten hierbei auf giftiges Vinyl zurückgegriffen wurde. In den meisten Fällen wird man auch, bei genauer Betrachtungsweise, auf die schlechte Verarbeitung aufmerksam werden. Nun ist aber nicht gerade gesagt, dass ein teueres Wasserbett in jedem Fall das Bessere sein muss, aber in der Regel ist es aber doch so. Denn kein Händler will hier durch den Verkauf von schlechten Wasserbetten seine Kundschaft verlieren und schließlich sein Geschäft schließen.
Man sollte aber in jedem Fall darauf achten, dass die Schweißnähte und die gesamte Verarbeitung des Wasserbettes in einem sehr guten Zustand sind. Ganz besonders sollte man hier auf eine perfekte und saubere Vernähung achten. Ist das alles nicht der Fall, heißt es hier den Händler zu wechseln und sich entsprechend neu beraten zu lassen. Es sollte dann auch bedacht werden, dass der Händler die Zusatzangebote wie Notfalldienst, Reparaturservice und einen Montage- und Umzugsdienst für Wasserbetten in seinem Angebot hat.

Sandra Müller
vz(at)hub-eisenach.de

Gerade Familien mit Kindern fühlen sich auf dieser idyllischen kleinen Insel vor Rügen besonders wohl.
Komplett autofrei präsentiert sich die kleine Schwester der Insel Rügen und besonders gestresste Großstädter werden auf diesem herrlichen Eiland besonders aufatmen.
Kinder- und Familienfreundlichkeit hat sich Hiddensee auf die Fahne geschrieben.
Zahlreiche Veranstaltungen und Feste gehören zum Ferienprogramm und die Spielplätze tragen alle das Qualitätssiegel „Familienland MV“..
Die Spielgeräte sind komplett aus Holz und der Buddelsand ist natürlich von allerfeinster Qualität. Die langen Sandstrände sind natürlich die „Spielplätze Nummer 1, in den Sommermonaten gut bewacht bieten sie Badevergnügen pur!
Ein Erlebnispfad am Nationalparkhaus Hiddensee in Vitte fordert die kleinen Entdecker mit Barfuss- Kletter- und Balancierstrecken heraus. Von einer kleinen Hütte auf einem kleinen Hügel lassen sich prima Vögel auf den Wiesen beobachten. Auch bei Regen wird es für die kleinen nicht langweilig Im Henni-Lehmann-Haus gibt es Bastelkurse, Schachturniere, Filmvorführungen und zahlreiche Gesellschaftspiele an denen die Kleinen kostenlos teilnehmen können.
Wer gerne reitet, wird den Ort In Kloster lieben. Ob Anfänger oder Turnierreiter hier findet jeder seinen vierbeinigen Urlaubsfreund!
Auch die Besteigung der beiden Insel-Leuchttürme macht Kindern besonderen Spaß.
Der Leuchtturm Dornbusch mit seinem auffälligen roten Dach bietet mit seinen 28 m Höhe einen wunderbaren Aussichtspunkt über die gesamte Insel Hiddensee. Bloß nicht das Fernglas vergessen! Ist die Sicht klar, kann man bis nach Rügen schauen und ist die Sicht exzellent ist sogar Stralsund gut zu erkennen.
Auch der kleinere Leuchtturm in Gellen ist eine Besteigung wert.
Feste gibt es reichlich auf Hiddensee, vornehmlich in der Hauptsaison kommt man aus dem Feiern gar nicht mehr heraus: Ob Drachenfest (Heidefest, Hafenfeste, Sanddornfest oder Nationalparktag, Es ist immer für Frohsinn gesorgt und gute Laune gesorgt.

Ferienwohnungen auf Hiddensee gibt es in Hülle und Fülle und es ist bestimmt für jeden Geschmack und Geldbeutel etwas dabei.
Wer auf Hiddensee keine Wohnung mehr finden sollte, dem sei die Buchung einer Ferienwohnung auf Rügen empfohlen.
Von dort aus kann man wunderbar Hiddensee bei einem Tagesausflug erkunden.

Artikel wurde von Hagen Reuther am 11.03.2010 eingereicht.

Etwa jedes zehnte Auto in Deutschland hat ihn – den Autoaufkleber. In den 70er Jahren des letzten Jahrhunderts hauptsächlich als Mittel zur politischen Meinungsäußerung genutzt, ist er heute eher Ausdruck eines individuellen Livestyles. Sei es als Tuning-Element oder aus Stolz auf den kürzlich entbundenen Nachwuchs, Autoaufkleber gehören zum Straßenbild wie der VW-Käfer zum Wirtschaftswunder. Möchte man sein Auto auch mit einem Aufkleber verzieren hat man die Qual der Wahl aus unzähligen Online-Angeboten. Preisliche Vergleiche sind dabei schwerlich zu ziehen, da die meisten Aufkleber individuellen Charakter besitzen und man sie deshalb nicht vergleichen kann. Außerdem ist des deutschen liebstes Kind oft vom Sparzwang in den privaten haushalten ausgeschlossen und oft genug auch Statussymbol, das die Ausgabe des ein oder anderen Euro rechtfertigt. Hat man ein schönes Motiv gefunden, fragt man sich natürlich, ob es auch zu seinem Auto passt. Eine gute Möglichkeit, das herauszufinden, bietet der Online-Store von Hot-And-Cool.net, der individuelle Autoaufkleber zu günstigen Preisen bietet. Neben einer breiten Auswahl an Motiven aus unterschiedlichen Bereichen, gibt es dort zu den meisten Produkten eine Live-Vorschau, bei der man nicht nur die Farbe des Aufklebers sieht, sondern auch über einen Farbwähler die exakte Farbe des eigenen Autos auswählen kann. Das wird besonders spannend, wenn man Aufkleber mit mehren Farben bestellen möchte. Auch die Möglichkeit, einen individuellen Text in der Vorschau zu betrachten, fehlt nicht. Zum Beispiel in der Rubrik Baby on Bord wird ein Textfeld für die individuelle Gestaltung des Autoaufklebers bereitgestellt. So kann man etwa testen, ob der exotische Doppelname des eigenen Kindes überhaupt auf die Heckscheibe passt und wie dieser Name in einer bestimmten Schriftart wirkt.
Ich wünsche Euch viel Spaß beim Ausprobieren und Shoppen.

Artikel wurde von Ingo Spreu am 01.12.2009 eingereicht.