Sofortrente – Ein wichtiger Baustein der privaten Altersvorsorge
Sicherheit war schon immer eines der wichtigsten menschlichen Grundbedürfnisse. Der bekannte Spruch des ehemaligen Bundesministers Norbert Blüm „Die Rente ist sicher“ verliert in Zeiten des sozialstaatlichen Umbaus jedoch zunehmend an Bedeutung. Wer künftig seinen persönlichen Lebensstandard im Alter halten will, sollte sich nicht allein auf die gesetzliche Rente verlassen. In den Vordergrund rückt daher immer mehr die private Rente. Niemand kann heute wissen, wie alt jemand tatsächlich einmal wird, dennoch können auch größere Ersparnisse schnell aufgebraucht sein. Eine private
Sofortrente bietet hier Sicherheit, denn sie gewährt gegen eine Einmalzahlung eine garantierte, regelmäßige und lebenslange Rentenzahlung – unabhängig von Alter und Gesundheitszustand.
Auf Wunsch kann die Rentenzahlung konstant, teildynamisch oder dynamisch erfolgen. Es lassen sich Rentengarantiezeiten, eine erhöhte Rente im Pflegefall, Beitragsrückgewähr sowie Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen vereinbaren.
Einige Versicherer bieten Sofortrenten zudem als Individualrenten an. Dabei wirken sich gesundheitsabträglicher Lebensstil und Vorerkrankungen auf eine individuell berechnete persönliche Rente direkt aus. Angebote von bis zu 50% höheren monatlichen Rentenzahlungen sind mit Individualrenten gegenüber klassischen Produkten am Markt möglich, insofern der Versicherer von einer niedrigeren Lebenserwartung des Antragstellers ausgehen kann.
Folgende Produktlösungen bieten sich dem Kunden: Eine klassische deutsche Rentenversicherung und eine britische Rentenversicherung. Die deutsche Rentenversicherung bietet über die garantierte Rente hinaus eine Beteiligung an den von dem Versicherer erwirtschafteten möglichen Überschüssen. Auch eine britische Rentenversicherung gewährt über die garantierte Rente hinaus eine Überschussbeteiligung. Jedoch lagen die Überschussbeteiligungen der britischen Rentenversicherungen in der Vergangenheit deutlich über denen der deutschen Versicherer, da sie eine höhere Aktienquote im Deckungsstock vorwiesen.
Auch steuerlich kann die Sofortrente punkten. In der Regel wird nicht die gesamte Sofortrente besteuert, sondern lediglich der Ertragsanteil. Eine steuerliche Altersdegression sorgt zudem dafür, dass der Steuersatz bei Vertragsabschluß mit zunehmendem Alter abnimmt. Das zentrale Element der Sofortrente ist die Sicherheit. Die Sofortrente bleibt auch im unwahrscheinlichen Fall der Insolvenz eines Versicherers unangetastet. Die Sicherungseinrichtung der deutschen Lebensversicherer, die Protektor Lebensversicherungs AG, zahlt die garantierte lebenslängliche Sofortrente bei einer Insolvenz des Versicherers einfach weiter.
Besonders sinnvoll ist die
Verrentung für Personen, die kurz vor der Rente stehen oder das Rentenalter bereits erreicht haben und beispielsweise ihre gesetzliche Rente durch die bereits ausgezahlte Lebensversicherungssumme erhöhen möchten. Auch für Freiberufler und Selbständige ist die Sofortrente sehr empfehlenswert, da diese Berufsgruppen in ihrem Erwerbsleben in keine Rentenversicherung eingezahlt haben und Ersparnisse oft das einzige Alterseinkommen sind. Auch Erbschaften können durch eine Sofortverrentung lebenslang abgesichert werden. Zwar steht auch jungen Menschen die Möglichkeit der Sofortverrentung offen, dennoch fällt die monatliche Sofortrente bei gleicher Einzahlungssumme mit steigendem Alter höher aus.
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Stefan Göbel
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