Der Ratenkredit - eine günstige Alternative
Ein
Ratenkredit ist günstiger als ein Dispokredit.
Ob Heizkostenabrechnung, neue Waschmaschine, dringend nötige KFZ-Reparatur oder gar neues Auto - viele unvorhersehgesehene und doch unaufschiebbare Probleme des Alltags stürzen Menschen mit geringem finanziellen Spielraum schnell in eine wirtschaftliche Krise. Der Dispositionsrahmen auf dem Girokonto ist schnell erreicht oder überschritten, und dann wird es richtig teuer. Die momentan aktuellen Sollzinsen für einen Dispositionskredit, kurz Dispo, belaufen sich, je nach Bank, zwischen 8,00% bis 14,98%.
Zudem ist es häufig schwierig, die auf diese Weise bei der Bank entstandenen Schulden schnell auszugleichen, ohne immer weiter in die Schuldenfalle zu geraten.
Eine für den Verbraucher günstige Alternative bietet hier der seit den 50er Jahren bekannte Ratenkredit, oder auch Konsumentenkredit genannt. Üblicherweise steht es bei dieser Kreditform dem Kunden frei, für was er den jeweilig festzulegenden Betrag benötigt. Am Häufigsten wird in Deutschland der Ratenkredit für die Anschaffung eines neuen Autos in Anspruch genommen.
Bonität (oder eine entsprechende Bürgschaft) voraussgesetzt, gibt es zahlreiche Kreditinstitute - von der Hausbank bis zu Onlinedirektbanken - die einen Kredit zu wesentlich günstigerem effektiven Jahreszins (ab ca. 3,90%)anbieten als der kurzfristige Dispositionskredit. Auch bieten viele Händler und Versicherungsvertreter die Vermittlung eines Kredites bzw.
Onlinekredites an.
Typischerweise wird eine Lohn- oder Gehaltsabtretung als Sicherheit für den Kredit vereinbart, oft in Verbindung mit einer Restschuldversicherung, die den Kunden auch in unvorhergesehenen Fällen absichert.
Der klare Vorteil eines Ratenkredites liegt darin, dass der Schuldner zum einen (seinen Einkommensverhältnissen entsprechend) die Höhe des Kreditbetrages selbst wählt. Zum anderen bestimmt der Kreditnehmer selbst die Höhe der persönlichen monatlichen Rückzahlung, abhängig von der Laufzeit des Kredites.
Vor einer Überschuldung ist zu warnen. Ratenkredite sind schnell aufgehäuft, und auch wenn die Summe einer einzelnen Rate gering erscheinen mag, übersteigt die Summe von mehreren laufenden Krediten schnell das Ausgabenlimit des Kreditnehmers.